Nos solutions
Audits patrimoniaux et études spécifiques
Certaines situations nécessitent une analyse approfondie afin d’éclairer une décision patrimoniale importante.
Le cabinet réalise des audits patrimoniaux globaux ainsi que des études spécifiques portant notamment sur :
- Analyse des forces et faiblesses du patrimoine existant
- Optimisation de la rémunération
- Opérations de type OBO/LBO
- Stratégies de démembrement
- Structuration patrimoniale avant cession
- Organisation patrimoniale en cas d’expatriation
Ces analyses peuvent être réalisées en coordination avec les conseils habituels du client ou nous pouvons le mettre en relation avec notre réseau d’experts.
Investissements financiers
Les investissements financiers constituent un levier important dans la structuration d’un patrimoine. Ils permettent de diversifier les actifs, de rechercher de la performance sur le long terme et de construire des sources de revenus complémentaires.
Dans un univers financier de plus en plus large, il peut être difficile pour un investisseur particulier d’identifier les supports réellement adaptés à sa situation patrimoniale.
L’indépendance du cabinet et son fonctionnement en architecture ouverte permettent de sélectionner librement les solutions d’investissement parmi un large univers de sociétés Le cabinet s’appuie sur plusieurs principes dans la construction des allocations d’investissement.
Diversification
La diversification constitue un principe fondamental dans la gestion d’un patrimoine financier.
La répartition des investissements entre différentes classes d’actifs, zones géographiques et stratégies permet de limiter la concentration des risques et d’améliorer l’équilibre global d’un portefeuille.
Vision long terme
Les marchés financiers peuvent connaître des fluctuations importantes à court terme.
Une stratégie d’investissement cohérente s’inscrit généralement dans une logique de long terme, en privilégiant la régularité et la discipline dans la gestion des investissements.
Architecture ouverte
L’architecture ouverte permet de sélectionner librement les solutions d’investissement auprès de différentes sociétés de gestion et partenaires financiers.
Cette indépendance garantit une sélection des investissements fondée sur leur qualité et leur pertinence, et non sur des logiques commerciales.
Assurance-vie française
L’assurance-vie constitue l’un des supports d’investissement les plus utilisés dans l’organisation d’un patrimoine.
Elle présente plusieurs avantages :
- un cadre fiscal attractif pour les investissements de long terme
- une grande souplesse de gestion, avec la possibilité d’arbitrer entre différents supports financiers
- un accès à une large diversification (fonds obligataires, actions, fonds diversifiés, ETF, private equity…)
- un outil intéressant dans certaines stratégies de transmission, grâce à un cadre successoral spécifique avantageux
- une liquidité relativement importante, permettant d’effectuer des rachats si nécessaire.
Elle peut ainsi constituer un support central dans la structuration d’un patrimoine financier.
Assurance-vie luxembourgeoise
L’assurance-vie luxembourgeoise s’adresse principalement aux patrimoines importants ou aux situations patrimoniales internationales.
Elle présente plusieurs caractéristiques spécifiques :
- un niveau de protection des actifs particulièrement élevé, grâce au mécanisme du « triangle de sécurité »
- un accès à un univers d’investissement élargi, incluant des stratégies financières plus sophistiquées
- une grande flexibilité pour les patrimoines internationaux, notamment en cas de mobilité géographique
- une possibilité d’adapter l’allocation à des patrimoines financiers plus importants.
Ce type de contrat peut ainsi constituer un outil pertinent pour structurer certaines allocations patrimoniales importantes.
Plan d'épargne en actions (PEA)
Le PEA est un dispositif permettant d’investir sur les marchés actions européens dans un cadre fiscal avantageux.
Il présente plusieurs atouts :
- un cadre fiscal attractif après plusieurs années de détention
- un accès direct aux marchés actions, permettant de participer au développement des entreprises
- un support adapté aux stratégies d’investissement de long terme
- une enveloppe complémentaire aux autres supports patrimoniaux.
Le PEA peut ainsi constituer un outil pertinent pour intégrer une exposition aux marchés actions dans une allocation patrimoniale diversifiée.
Compte-titres
Le compte-titres offre une grande liberté d’investissement et permet d’accéder directement à l’ensemble des marchés financiers.
Il présente notamment les avantages suivants :
- une totale liberté d’investissement, sans limitation géographique ou sectorielle
- un accès à une grande variété d’actifs financiers (actions internationales, obligations, ETF, fonds spécialisés…)
- une grande souplesse dans la gestion des investissements
- la possibilité de mettre en place des stratégies d’investissement plus spécifiques.
Le compte-titres constitue ainsi un support particulièrement flexible pour structurer certaines stratégies d’investissement.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation présente de nombreuses similitudes avec l’assurance-vie mais possède certaines spécificités patrimoniales.
Ses avantages incluent notamment
- un cadre fiscal similaire à celui de l’assurance-vie pour les investissements financier
- un outil intéressant dans certaines situations de transmission ou de structuration patrimoniale
- une possibilité de détention par une personne morale, ce qui peut être pertinent dans certaines organisations patrimoniales.
Il peut ainsi s’intégrer dans certaines stratégies patrimoniales plus élaborées.
Investissements non-côtés
Les investissements non cotés permettent d’accéder à des actifs qui ne sont pas négociés sur les marchés financiers traditionnels. Ils peuvent constituer un levier de diversification intéressant au sein d’un patrimoine financier.
Ces investissements s’inscrivent généralement dans une logique de long terme et doivent être intégrés avec discernement dans une stratégie patrimoniale globale.
Private Equity
Le Private Equity consiste à investir dans des entreprises non cotées afin d’accompagner leur développement.
Ces investissements permettent notamment :
- de participer à la croissance d’entreprises en développement
- d’accéder à une classe d’actifs différente et décorrélée des marchés financiers cotés
- de diversifier un patrimoine financier sur le long terme
- de rechercher une forte création de valeur liée au développement des entreprises financées.
Ces investissements s’inscrivent généralement dans un horizon de placement de long terme.
Groupements forestiers d'investissement (GFI)
Les groupements forestiers permettent d’investir dans des actifs forestiers au sein d’un cadre collectif.
Ils présentent plusieurs caractéristiques intéressantes :
- une diversification patrimoniale vers des actifs réels
- une exposition à un actif tangible et de long terme
- un investissement généralement décorrélé des marchés financiers traditionnels
- certaines spécificités fiscales dans le cadre de la détention et de la transmission.
Investissements immobiliers
L’immobilier constitue souvent un pilier important dans la construction et la diversification d’un patrimoine. Il peut permettre de générer des revenus complémentaires, de diversifier les actifs détenus et de s’inscrire dans une logique de valorisation à long terme.
Les investissements immobiliers peuvent prendre différentes formes selon les objectifs patrimoniaux, l’horizon d’investissement et le niveau d’implication souhaité par l’investisseur.
Immobilier en direct
L’investissement immobilier en direct permet de détenir directement un bien immobilier et d’en assurer la gestion.
Ce type d’investissement présente plusieurs avantages :
- la détention d’un actif tangible
- la possibilité de percevoir des revenus locatifs réguliers
- la maîtrise de la gestion et de la valorisation de l’actif
- bénéficier de l’effet de levier du crédit bancaire
- la possibilité d’intégrer cet investissement dans différentes stratégies patrimoniales.
SCPI et OPCI
Les SCPI et les OPCI permettent d’investir dans l’immobilier de manière collective.
Ces solutions offrent notamment :
- un accès à des actifs immobiliers diversifiés géographiquement et sectoriellement (bureaux, commerces, logistique…)
- une mutualisation des risques locatifs
- une gestion déléguée assurée par des sociétés de gestion spécialisées
- une fiscalité des revenus européens attractive
Clubs Deals immobiliers
Les club deals immobiliers permettent d’investir aux côtés d’autres investisseurs dans une opération immobilière spécifique.
Ils peuvent offrir :
- l’accès à des projets immobiliers ciblés
- la possibilité d’investir dans des opérations généralement réservées à des investisseurs avertis
- une approche opportuniste sur certaines stratégies immobilières générateurs de hauts rendements
Prévoyance et épargne salariale
La protection financière et l’organisation de l’épargne professionnelle constituent des éléments importants dans la structuration d’un patrimoine.
Certaines situations peuvent avoir un impact significatif sur l’équilibre financier d’un foyer ou d’une entreprise. Anticiper ces risques et structurer des solutions adaptées permet de sécuriser la situation financière de la famille et de l’activité professionnelle
Prévoyance
Les solutions de prévoyance permettent de protéger financièrement le foyer face aux aléas de la vie pouvant affecter les revenus.
Elles peuvent notamment permettre :
- de maintenir un niveau de revenus en cas d’incapacité ou d’invalidité
- de protéger financièrement la famille en cas de décès
- d’assurer une sécurité financière face aux événements imprévus.
Ces solutions sont mises en place en partenariat avec des assureurs spécialisés afin d’adapter la couverture à la situation professionnelle et familiale.
Epargne salariale
L’épargne salariale constitue un outil intéressant pour les dirigeants et les entreprises souhaitant associer leurs collaborateurs à la création de valeur tout en structurant une épargne dans un cadre fiscal et social avantageux.
Elle peut notamment inclure :
- plans d’épargne entreprise (PEE)
- plans d’épargne retraite collectif (PER collectif)
- accords d’intéressement et de participation
Ces dispositifs permettent de structurer l’épargne à long terme tout en s’inscrivant dans une logique d’optimisation patrimoniale et sociale.
Contact
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